بطاقات الائتمان "سوء الائتمان": كيف يمكنك تجنب الرسوم المرتفعة

غالبًا ما يعاني الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني إشكالي بشكل غير عادل من ارتفاع معدلات الرهن العقاري والتأمين وقروض السيارات. علاوة على ذلك ، لديهم صعوبة في الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان. يمكن أن يصبح الوضع بأكمله محبطًا للغاية. في كثير من الأحيان ، أتلقى رسائل بريد إلكتروني من المستهلكين يتساءلون عما يمكنهم فعله لإعادة بناء رصيدهم. أول شيء أقوله لهم هو الحصول على بطاقة ائتمان مصممة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. الشيء الثاني الذي أقوله لهم مكتوب بخط عريض: اقرأ الطباعة الجميلة.

لا يوجد سوى عدد محدود من بطاقات الائتمان للأفراد ذوي سوء الائتمان. للوهلة الأولى ، يبدو الكثيرون متشابهين. كلها تساعد في بناء وإعادة بناء الائتمان الخاصة بك عن طريق تقديم التقارير إلى مكاتب الائتمان الرئيسية على أساس شهري. توفر لك جميعًا بطاقة Visa أو Mastercard التي تحتاجها لإجراء العديد من عمليات الشراء. وكلها شرور ضرورية يمكنها أن توفر لك آلاف الدولارات في معدلات الرهن العقاري وقروض السيارات في المستقبل. ومع ذلك ، يجب عليك قراءة التفاصيل الدقيقة قبل التقدم بطلب للحصول على إحدى بطاقات الائتمان هذه ، لأنها غالبًا ما تفرض رسومًا سنوية عالية ، ورسوم إنشاء ، وحتى رسوم شهرية. هنا ، سأفحص بعض الأمثلة على الرسوم الحالية لدفعات بطاقات الائتمان "سوء الائتمان" في التفاصيل الدقيقة. من بين البطاقات الرئيسية الثلاثة التي سأفحصها ، تبرز بطاقة واحدة فقط على أنها صديقة للمستهلك.

1. بطاقة الائتمان "سيئة الائتمان" رقم 1: تفرض بطاقة الائتمان هذه معدل فائدة منخفض جدًا لبطاقة ائتمان غير مضمونة. ومع ذلك ، تكشف أول لمحة لك عن الطباعة الدقيقة أن هناك رسوم إعداد لمرة واحدة بقيمة 29 دولارًا. ليس سيئا جدا. حتى الآن ، نظرًا لأن الرسوم التالية هي رسوم لمرة واحدة تبلغ 95 دولارًا. حتى الآن ، لدينا نفقات تصل إلى 124 دولارًا. يجب أن يكون الأمر كذلك ، أليس كذلك؟ لا. أضف 48 دولارًا إضافيًا للرسوم السنوية و 6 دولارات شهريًا في رسوم صيانة الحساب. وبذلك ترتفع تكلفة بطاقتك الائتمانية الجديدة إلى 244 دولارًا في السنة الأولى ، و 120 دولارًا في كل سنة إضافية. هذا ليس تغييرًا طفيفًا ، ولا ينبغي النظر في بطاقة مثل هذه إلا إذا لم يكن من الممكن قبولك للحصول على بطاقة ائتمان غير آمنة بشكل أفضل لسوء الائتمان.
2. بطاقة الائتمان "سيئة الائتمان" رقم 2: تفرض بطاقة الائتمان هذه معدل فائدة مرتفع جدًا لبطاقة ائتمان غير مضمونة. هذا لا يمكن أن يكون جيدًا. لكن رسوم الإعداد هي 29 دولارًا فقط. ربما هذه البطاقة ليست سيئة للغاية. هناك رسوم صيانة شهرية مزعجة تبلغ 6.50 دولارًا في الشهر مما يجعل تكلفة بطاقة الائتمان غير المضمونة هذه 107 دولارات. ربما وجدنا صفقة. ليس تماما. الرسم السنوي ضخم 150 دولار. نعم ، 150 دولارًا كل عام. هذا لا يجعل التكلفة الأولية تصل إلى 257 دولارًا فحسب ، بل ستدفع أيضًا 228 دولارًا سنويًا فقط للحفاظ على بطاقة الائتمان. يجب أن يكون هناك عرض أفضل.
3. بطاقة الائتمان "سيئة الائتمان" رقم 3: تتوفر بطاقة الائتمان هذه كبطاقة ائتمان مضمونة وغير مضمونة ، بناءً على مراجعة المصدر لسجل الائتمان الخاص بك. معدل الفائدة متوسط ​​، حتى تنافسي. الآن ، تكشف الطباعة الدقيقة أن هناك رسوم إعداد لمرة واحدة. ومع ذلك ، استنادًا إلى رصيدك ، يمكن أن تكون هذه الرسوم منخفضة تصل إلى 0 دولار أو تصل إلى 49 دولارًا. حتى الآن جيد جدًا ، خاصة إذا كان رصيدك ليس بهذا السوء. ولكن ، يجب أن تكون هناك رسوم سنوية ضخمة. ليس تماما. الرسوم السنوية لبطاقة ائتمان مضمونة هي 35 دولارًا فقط ، وبطاقة ائتمان غير مضمونة ، يمكن أن تصل هذه الرسوم إلى 39 دولارًا أو 79 دولارًا. حتى الآن ، تتراوح تكلفة هذه البطاقة من 35 دولارًا إلى 128 دولارًا. حان الوقت الآن لرسوم الصيانة الشهرية. يجب أن يكون هذا ضخمًا. أم لا. 0 دولار. وهذا يعني أن أقصى مبلغ يمكن أن يتم تحصيله منك للحصول على بطاقة الائتمان هذه هو 128 دولارًا ، أي نصف ما تفرضه البطاقات المنافسة.

من الواضح أن هناك اختلافًا كبيرًا بين بطاقات الائتمان "سوء الائتمان". من بين العروض الثلاثة التي قمنا بفحصها ، هناك عرض واحد فقط لا يأخذك إلى عمال النظافة. في الواقع ، توفر بطاقة الائتمان "سوء الائتمان" رقم 3 قيمة كبيرة. ستترجم جميع التغييرات الإيجابية في تاريخك الائتماني ودرجة الائتمان إلى معدلات قروض أقل ، ومعدلات فائدة أقل لبطاقات الائتمان ، ومعدلات تأمين أقل ، وفي النهاية ، آلاف الدولارات من المدخرات. إن تكلفة إعادة بناء الائتمان لها تكاليفها ، ولكن على المدى الطويل ، فإن إعادة بناء رصيدك ببطاقة ائتمان "سوء الائتمان" هي الطريقة الأسرع والأكثر فعالية من حيث التكلفة لتصحيح الظروف المؤسفة في كثير من الأحيان التي أدت إلى تلف الائتمان الخاصة بك في المقام الأول .