3 بدائل للاستثمار في تكاليف التعليم العالي لطفلك

مع زيادة رسوم التعليم العالي بنسب من رقمين على أساس سنوي ، أصبحت خطة الادخار الفعالة لتعليم طفلك أكثر أهمية مما كانت عليه من قبل. ستكتشف معظم العائلات أن تكاليف التعليم العالي في المستقبل ستكون أكثر بكثير مما ادخرته لتعليم أطفالها. وهذا يترك العديد من الأطفال يواجهون الحصول على مساعدة مالية لدفع جزء من تعليمهم الجامعي. 

الهدف من هذه المقالة هو استكشاف إيجابيات وسلبيات 4 خيارات استثمار شائعة عند الادخار للجامعة. ستستكشف هذه المقالة أيضًا سبب كون بعض هذه الخيارات أفضل من غيرها عند التفكير في أن جزءًا من تعليم طفلك قد يتم تمويله من خلال المساعدة المالية.

529 خطة ادخار الكلية: - تعد خطة الادخار الكلية للجامعة 529 خيار استثمار جديد إلى حد ما لتوفير الكلية. إنه يسمح لأي شخص بالادخار للكلية. هناك قائمة طويلة من الفوائد لخطة ادخار الكلية 529 ، ولكن ربما الأهم أن أرباحك تنمو معفاة من الضرائب إذا كنت تستخدمها لتغطية نفقات التعليم المؤهل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يصل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به في خطة 529 إلى عدة مئات الآلاف من الدولارات اعتمادًا على دولتك. في حالة عدم استخدامك لأموال الكلية ، لا يزال بإمكانك سحب أرباحك ، ولكن سيتعين عليك دفع الضرائب وعقوبة 10 ٪. سيتم التنازل عن العقوبة إذا حصل طفلك على منحة دراسية ، أو أصبح طفلك معوقًا أو مات.

يمكن شراء 529 خطة عادة من خلال وسيط أو شركة صناديق استثمار مشتركة ، ولكن العيب هو أن خيارات الاستثمار يمكن أن تكون محدودة في بعض الأحيان. نظرًا لأن التأهل للحصول على مساعدة مالية يعتمد على حساب يأخذ في الاعتبار أصول أطفالك ، فإن هناك فائدة كبيرة أخرى من خطة الادخار الكلية التي تبلغ 529 هي أن الأموال في الخطة تصنف على أنها أصول للوالدين ، لذا فإن 6٪ من القيمة تحتسب ضد أطفالك استحقاق المساعدة المالية.

قانون الهدايا الموحدة للقصر / قانون النقل الموحد للقصر

(UGMA / UTA Custodial Account): - فوائد حساب UMGA / UTA Custodial هو أنه لا يوجد حد للمساهمة ومن السهل إعداده في معظم المؤسسات المالية. ومع ذلك ، فإن القيود تفوق بكثير الفوائد. أول قيود على حساب خادم UMGA / UTA هو أن هذه الأنواع من الحسابات تقدم ميزة ضريبية قليلة جدًا. إذا كان طفلك أقل من 14 عامًا ، فإن أول 800 دولار فقط من الدخل معفاة من الضرائب ، أما 800 دولار التالية فتخضع للضريبة وفقًا لمعدل الضريبة لطفلك وبعد ذلك لا توجد فائدة ضريبية على الإطلاق. القيد الكبير الآخر هو أنه يجب إعداد الحساب باسم طفلك. ونتيجة لذلك ، إذا كان طفلك يحتاج إلى مساعدة مالية ، فسيتم مراجعة جميع الأصول بمعدل 35٪. لذلك ، لا يُنصح بهذا النوع من الحسابات لأولئك الذين قد يحتاجون إلى مساعدة مالية.

حساب التوفير التعليمي Coverdell (CESA): - إن حساب التوفير Coverdell Education يشبه إلى حد كبير خطة الادخار الكلية التي تبلغ 529. والفرق الرئيسي هو أنه مع حساب التوفير التعليمي Coverdell ، يمكنك المساهمة بمبلغ 2000 دولار فقط لكل طفل وللتأهل يجب أن يكون دخلك الإجمالي المعدل أقل من 110،000 دولار أمريكي إذا كان أعزبًا وأقل من 220،000 دولار أمريكي في حالة الزواج المشترك. يتم تصنيف الحساب كأصل لأحد الوالدين ، لذا فإن 6٪ من القيمة تحتسب ضد استحقاق المساعدة المالية لطفلك.

في النهاية ، يجب على الآباء التفكير في التخطيط للكلية لتكون عملية مهمة للغاية. يمكن للبدائل الثلاثة المذكورة أعلاه أن تجعل هذه العملية أكثر سهولة وسلامة من الناحية المالية.